金融壹账通陈当阳：以“AI+大数据”为核心驱动力，助力金融高质量发展

近日,国务院办公厅印发的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出,到2027年,金融“五篇大文章”发展将取得显著成效,金融机构数字化转型将取得积极进展,数字化金融监管能力也将得到有效提升。

作为“懂金融”的金融科技平台,金融壹账通依托平安集团雄厚的技术积淀和资源优势,深入推进科技驱动战略,积极响应国家战略部署,不断强化人工智能、大数据等技术的持续创新和场景化应用,助力银行、保险等金融机构提升效率、提升服务、降低成本、降低风险,为落实金融强国战略和金融“五篇大文章”持续注入新动能。

“AI+大数据”驱动行业变革,助力金融高质量发展

近年来,平安集团有效整合数据、算法、算力,不断提升数字化能力,聚力发展以AI为代表的金融领域新质生产力,成功搭建了通用模型、垂直领域模型、应用模型三层大模型体系,场景准确率行业领先。同时,打破数据壁垒,打造三大金融数据库,成为全球最大的金融数据库之一。

基于平安集团AI能力和海量金融业务数据,金融壹账通积极拥抱“人工智能+”这一战略机遇,通过技术创新与场景应用的结合,为金融机构数字化转型提供了强有力的技术支撑。

1. AI驱动金融数智化,助力降本增效

在人工智能领域,金融壹账通依托DeepSeek等大模型,加速推进AI技术在金融领域的落地应用。通过引入AI编码技术,持续优化研发流程,加速代码生成和产品迭代。同时,借助模型蒸馏技术,实现了小型模型具备大模型的科研推理能力。这一系列举措构建了一站式模型蒸馏及知识自动生成平台,显著降低了金融垂域模型的训练成本。

金融壹账通还构建了针对金融业务的专业垂域模型及知识库和规则体系。通过数据蒸馏和训练集筛选等手段,打造具备风险管理和决策能力的小型模型。在蒸馏过程中,优化知识库与规则体系,实现规则产品化,为金融机构提供高效的技术支持。

此外,金融壹账通自研的智能体平台通过融合后端即服务(BaaS)与LLMOps理念,为开发者提供预置的LLM基础设施(包括模型部署与版本管理),实现全生命周期自动化运维,极大降低了模型调优和资源监控的冗余投入。该智能体平台还具备智能可观测性,能确保在信贷风控和高频交易等高并发场景下,模型服务的稳定性和数据安全性达到金融级标准。已有落地案例显示,升级后的报告生成业务场景数据处理效率提升达50%,而结合知识库与长短期记忆的客户服务Agent使人工干预成本降低近70%,整体开发周期缩短超过60%。

2. 深化大数据应用,释放数据要素价值

在大数据领域,金融壹账通通过隐私计算技术、可信数据空间的构建,推动数据从“孤岛割裂”向“可信共享”转变,为金融机构的数据价值挖掘和数据驱动决策提供坚实的科技基础设施与应用保障,助力其培育新质生产力。

金融壹账通构建了基于湖仓一体架构的大数据底座,实现企业内外部数据的互联互通和多引擎协同计算。这一创新不仅有效打破了信息孤岛,还为数据治理和分析应用提供了坚实支撑,助力企业充分释放数据价值。

为保障数据安全,推出“金融数据隐私计算平台”。该平台通过联邦学习、同态加密等技术实现“数据可用不可见”,在确保数据安全的前提下,实现了数据共享与深度价值挖掘。平台为金融监管、风控及营销等关键场景提供了坚实支撑,显著提升了监管效率和精准度。目前,该平台已获得中国人民银行各地分支机构的推广,吸引了超过50家金融机构参与试点。

3. 全场景AI解决方案,赋能高效风控

金融壹账通聚焦金融场景,为金融机构打造全场景的智能化解决方案,助力其提升运营效率与风控能力。

在语音识别领域,已构建4.0时代语音大模型体系,显著提升了识别准确率和速度,同时增强了信噪比容忍度,支持混合语言及多种方言识别。在语音合成方面,4.0大模型方案实现了响应速度小于200毫秒、并发性能提升、系统延迟缩减及高保真音质,支持多种方言和音色定制,适应各类应用场景。

在智能视觉领域,整合视觉、语音识别、语音合成及图计算等技术,为远程开户、保险双录、贷款审核等场景提供实时活体检测、真人比对及黑背景反欺诈分析等解决方案。这些技术能够全方位甄别风险(涵盖人、环境及动作),整合数字人与音视频技术,实现风控、核验、对话等能力,精准识别群体性欺诈,同时便捷适配原业务系统,既降低了建设成本,又大幅提升了业务作业效能。例如,某知名汽车金融公司应用后,其零售贷款面审业务自动审批通过率超过70%,累计放款超10亿元,累计拦截信贷欺诈金额超过70万元,效果显著。

在智慧经营领域,构建了“数据看板—风险预警—归因分析—执行追踪”的全流程管理体系,帮助企业实现“先知、先决、先行”的精准决策和管控闭环。例如,通过大数据技术构建风险评估模型,某民营银行的贷款审批效率提升了40%,AI风控能力提升了50%。同时,通过深度挖掘客户行为数据,还实现了精准的产品推荐,进一步提升了业务转化率和客户满意度。

做深做实“五篇大文章”,助力金融机构数字化转型提速

作为平安集团唯一对外输出金融科技成果的平台,金融壹账通始终积极践行金融的政治性、人民性,全力做好金融“五篇大文章”,切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,以科技赋能金融机构数字化转型。

1. 数字金融:践行数字化转型主引擎

数字金融是当前金融机构降本增效、优化风险管理及提升客户体验的重要引擎。金融壹账通依托数字化银行、数字化保险及数字基础设施平台“加马平台”,不断丰富应用场景、升级算法模型、提升系统兼容性、优化架构体系,助推全流程、全场景的数字化转型。目前,使用金融壹账通产品的金融机构,已涵盖国内所有国有大型银行和股份制银行、99%的城商行、65%的财产险公司和48%的人身险公司。

在数字化银行领域,通过持续部署AI应用,不仅使产品更加智能便捷,而且实现了业务流程简化与主动合规管理。以3E系列产品(行员E、营销E、财富E)为例,全面赋能团队管理、商机拓展及财富管理,成功使客户资产管理规模(AUM)提升超过20%,商机触达率提高2~3倍,私人银行客户数量实现38%的显著增长。此外,还部署了AI外呼助理、AI销售助理、AI流程质量控制及AI资配展业等多项工具,进一步提升了销售及营销效率,帮助金融机构在激烈竞争中赢得先机。

在数字化保险领域,端到端数字化产险解决方案不仅降低了车险及非车险公司的运营成本,还通过先进的AI与分析能力,实现了承保流程的全自动化,包括风险预测、成本管理与风险控制。智能寿险解决方案提升了销售、保单签发、理赔处理及客户服务的效率和精准性。2024年,金融壹账通进一步升级“全能代理人”,推出了AI增员筛选模型及多功能光学字符识别(OCR)工具,有效提高了文件识别效率,确保理赔流程准确无误,大幅改善了客户体验、提升了风险管理水平。

加马平台以“AI+数据”为核心,为金融机构及海外监管机构构建了一套灵活高效的数字化管理体系。智能数据服务模块覆盖数据全生命周期,帮助金融机构破解“看数难、用数难、找数难”的痛点,释放数据资产的潜在价值。

2. 科技金融:助力构建全周期金融服务

金融作为科技创新的重要驱动力,正通过构建全链条、全生命周期的金融服务体系,为实现高水平科技自立自强和建设科技强国注入强劲动力。近年来,金融信创产业加速发展,从基础软硬件到金融业务应用分层级推进,金融机构逐步完成核心系统和外围业务系统的信创替代。

金融壹账通凭借“技术+业务”的独特优势,为金融机构提供了全方位的科技能力输出,助力金融信创从“可用”迈向“好用”。旗下数字化银行、数字化保险、加马平台等产品已实现信创适配,智能语音解决方案更是成为金融信创领域的标杆案例。该方案通过与国内多家信创厂商合作,完成了相互认证,推动了服务器、操作系统、网络设备、存储设备、数据库和应用中间件等信创基础设施的技术创新。例如,该方案在某省地方金融监管机构的智慧金融综合服务平台项目中,成功实现了智能外呼、智能语音导航和文本机器人等智能化功能的落地,助力该机构提升了运营效率和服务水平。

3. 绿色金融:科技引领低碳转型

在国家“双碳”战略的指引下,绿色金融成为推动经济可持续发展的重要方向。金融壹账通利用区块链、大数据等前沿科技,推出绿色信贷等全流程数字化管理产品,为绿色金融注入了新的活力,助力低碳转型迈向新高度。

由平安集团和招商局集团联合打造、金融壹账通承建的“粤港澳大湾区港口物流及贸易便利化区块链平台项目”是大湾区首个贯通港口、海关、物流、企业等贸易全流程的区块链网络平台。该平台以区块链技术为核心,构建了贸易物流五大数据库,并基于海量贸易数据,形成了宏观、中观、微观的企业评估画像,为金融机构与中小企业搭建起信息透明、互信度高、稳健高效的风控体系。通过“信息流、物流、资金流”的集成共享,平台显著提高了效率和效益,同时有效控制了风险和成本。此外,该平台通过“组合港”通关运作模式,实现“一次申报、一次查验、一次放行”,不仅提高了通关效率,还通过减少陆运比例,降低碳排放,预计每年可减少CO₂排放量8.05万吨,为大湾区物流一体化和低碳发展提供了有力支撑。

金融壹账通积极践行绿色发展理念,通过打造碳排放数据综合管理平台赋能多家企业数字化绿色转型。在落实碳达峰碳中和战略工作中,深度挖掘各业务场景的绿色化需求,携手产业链合作伙伴,以实际行动应对气候变化,发挥金融科技优势,促进经济社会绿色转型。

4. 普惠金融:激活中小企业发展新动能

普惠金融作为服务实体经济的重要支柱,正成为破解中小微企业发展困局的关键。金融壹账通以科技为“活水”,不断向中小企业和民生末梢输送精准金融资源,疏通中小企业“融资血脉”。

在赋能金融机构方面,打造“普惠金融人工智能开放创新平台”,实现了智能认知技术和感知技术的突破性创新。该平台集“金融产品与方案”“金融可配置平台”“资源环境构建”于一体,打通了普惠金融典型应用场景的端到端通路。

“金捷盈AI房抵方案”通过AIGC技术与业务深度融合,实现了获客多元化、审批自动化、风控智能化和运营数智化。AIGC智能问答在房抵贷下户调查中的应用,显著提升了审批效率和调查准确性,降低了人工成本,极大提升了客户满意度。

针对普惠金融中的“信息不对称”、流程冗长和高风控成本等难题,推出数字SME信贷系统。利用智能面审、OCR识别和大数据分析技术,能够在10秒内完成“活体检测+身份核验”,并整合企业纳税、水电等数据,帮助无抵押物的优质中小企业凭“数据信用”获得贷款。

5. 养老金融:数字化赋能智慧养老

面对不断加剧的人口老龄化,养老金融亟需借助数字化工具进行模式创新。金融壹账通凭借平安集团多年积累的综合金融优势和医疗资源能力,通过线上投保、理赔等全流程数字服务,满足老年群体多样化、定制化的金融需求。

依托大数据和人工智能技术,实现了对老年客户风险偏好及健康需求的精准识别,推动了养老金融产品的个性化设计和高效运营。这种科技赋能的养老金融模式,不仅提升了服务便捷性和安全性,更构建了完善的养老保障体系,为老龄群体提供了切实的金融支持。

在数字化浪潮席卷全球的今天,金融科技正以前所未有的速度重塑金融业生态。平安集团董事长马明哲在2024年年报致辞中表示,平安集团将加速推进人工智能、大数据技术及开源大模型的深度融合发展,全面拥抱、快速部署,开发丰富的垂直应用及服务功能,广泛运用于“数字化经营、数字化运营、数字化管理、数字化营销、数字化服务”五大体系,进一步巩固在金融领域人工智能运用的领先优势。

作为平安集团金融科技的重要实践者,金融壹账通将继续高举平安集团金融科技大旗,专注于金融科技及人工智能行业,深入推进科技驱动战略,拓展更多应用场景,不断满足金融机构在数字化转型过程中对效率提升、风险管控及用户体验优化的多元化需求,赋能金融机构在数字化经营、运营、管理、营销和服务等业务场景中的应用,支持实体经济、稳守风险底线,做好金融“五篇大文章”,为走好中国特色金融高质量发展之路、加快金融强国建设贡献“平安”新力量。